ライフプラン
こどもNISAと親のNISAはどちらがいい？教育費に使える範囲と払出しの注意点
2027年から始まる「こどもNISA」。 子どもの将来に向けた資産形成の選択肢が増える一方で、教育費を準備するご家庭にとっては、こんな疑問もあるのではないでしょうか。 「親のNISAがあるのに、こどもNISAも必要？」 […]
団信があれば生命保険はいらない？住宅ローン世帯が見落としやすい3つの保障
住宅ローンを組むとき、多くの方が加入する「団体信用生命保険（団信）」。 契約者が亡くなった場合などに住宅ローンの返済がなくなる仕組みがあるため、 「団信に入っているなら、生命保険はもう必要ないのでは？」 と考える方もいる […]
生命保険はいくら必要？「不足するお金」と「家族に残したいお金」から考える死亡保障額
生命保険を考えるとき、 「死亡保障はいくらあればいいですか？」 という疑問を持つ方は多いでしょう。 一般的には、遺族の生活費や教育費などから、遺族年金や預貯金を差し引いて「必要保障額」を計算します。 もちろん、この計算は […]
住宅ローンの変動金利が上がったらどうする？固定金利・借り換え・繰上げ返済を比較
住宅ローンの変動金利が上昇し、 「このまま変動金利で大丈夫？」 「今から固定金利に変えた方がいい？」 「繰上げ返済をした方が得なのでは？」 と不安を感じている方もいるでしょう。 2024年3月のマイナス金利政策解除以降、 […]
子育て世帯の生命保険は本当に必要？見直し前に確認したい5つのポイント
子どもが生まれたり、住宅を購入したりすると、「生命保険を見直した方がいいのでは」と考える方は少なくありません。 一方で、「生命保険はいらない」という情報を目にする機会も増えています。 では、子育て世帯にとって生命保険は本 […]
病気で働けなくなったら生活費はどうする？傷病手当金と貯蓄の基本
病気やけがで働けなくなったときは、医療費だけでなく、生活費の準備も大切です。 医療費には高額療養費制度があります。 そのため、医療機関や薬局で支払う医療費には、一定の上限があります。 ただし、生活費まで自動的に補われるわ […]
親の介護費用は誰が払う？兄弟で揉めないためのお金の整理
親の介護費用は、まず親本人のお金から考えるのが基本です。 親の年金、預金、保険、資産などを確認し、その範囲でどこまで介護費用をまかなえるかを整理します。 そのうえで足りない場合に、子どもや兄弟姉妹がどのように補うかを考え […]
退職金をNISAに入れていい？一括投資の注意点と老後資金の考え方
退職金をNISAで運用すること自体は、選択肢の一つです。 ただし、退職金をすべてNISAに入れる前提で考えるのは注意が必要です。 退職金は、老後の生活を支える大切なお金です。 そのため、最初に考えたいのは「どう増やすか」 […]
退職金とiDeCoは同じ年に受け取っていい？税金で損しないための考え方
退職金とiDeCoは、同じ年に受け取ってはいけないわけではありません。 ただし、同じ年に受け取ると、退職所得控除をそれぞれ別々に満額使えるとは限りません。 そのため、受け取り方によっては、思っていたより税金がかかることが […]
60歳以降も働くと年金は減る？在職老齢年金の基本と2026年改正
60歳以降も働くと、年金が必ず減るわけではありません。 ポイントは、働いているかどうかではなく、主に ・老齢厚生年金の月額・給与や賞与を月換算した金額・その合計が基準額を超えるか です。 この仕組みを「在職老齢年金」とい […]